罕見被否！齊商銀行主要審慎監管指標不過關，旗下村鎮銀行股權變更遭監管反對

（圖片來源：圖蟲創意）

銀行股權變更被否決的案例往往較為罕見，而近日就出現兩起。繼日前浙江淳安農商行股權變更被否后，齊商銀行旗下村鎮銀行的股權變更事項亦遭到監管反對。

8 月 4 日，國家金融監督管理總局山東監管局發布一則批復稱，不同意臨沂河東齊商村鎮銀行股權變更，理由為齊商銀行主要審慎監管指標不符合監管要求。

齊商銀行系臨沂河東齊商村鎮銀行控股股東。藍鯨財經記者注意到，近兩年來，齊商銀行的不良貸款率持續上升，且撥備覆蓋水平遠低于同期銀行業平均水平。核心一級資本充足率則從 2016 年末的 13.99% 下滑至 2023 年一季度末的 8.17%。

就在半個月前，齊商銀行一分行因向不符合授信條件企業發放貸款且風險管控缺失，嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為被監管重罰。今年 4 月，齊商銀行因基金銷售業務違規被責令整改。彼時，該行被指 " 未對代銷的基金產品進行審慎調查和風險評估 " 等。

股權變更罕見被否

國家金融監督管理總局山東監管局指出，齊商銀行主要審慎監管指標不符合監管要求，不符合《中國銀保監會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》和《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》規定的資質條件，不同意臨沂河東齊商村鎮銀行股權變更申請事項。

天眼查顯示，臨沂河東齊商村鎮銀行共有 23 家股東，齊商銀行系該行控股股東，持股比例達 50.5%。

從齊商銀行來看，該行業績出現 " 滑坡 "。評級機構大公國際出具的《齊商銀行主體與相關債項 2023 年度跟蹤評級報告》顯示，2022 年，齊商銀行營業收入 36.05 億元，同比增長 11.99%%，但凈利潤 6.52 億元，同比下降 5.09%。

此外，該評級報告指出，2022 年，齊商銀行成本收入比為 40.35%，仍處于較高水平，成本控制壓力仍較大。隨著不良貸款規模增加，公司加大貸款減值損失計提，但同時減值計提對利潤形成一定侵蝕，資產利潤率下降，盈利能力仍有待加強。

需要注意的是，齊商銀行的不良貸款率正逐年上升。截至 2020 年末、2021 年末以及 2022 年末，該行不良貸款率分別為 1.48%、1.67% 以及 1.81%

截至 2023 年 3 月末，齊商銀行貸款減值損失準備為 37.16 億元，較 2021 年末增加 8.52 億元，撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為 143.07% 和 2.66%。而同期商業銀行撥備覆蓋率為 205.24%，貸款撥備率為 3.32%。齊商銀行遠低于同期銀行業平均水平。

從資本充足率來看，截至 2023 年一季度末，該行資本充足率、一級資本充足率以及一級資本充足率分別為 11.08%、9.91% 以及 8.17%，分別較上年末下滑 0.41、0.49 以及 0.46 個百分點。

藍鯨財經記者翻閱該行往年年報發現，該行核心一級資本充足率已經連續六年下滑，2016 年末至 2022 年末，該指標分別為 13.99%、12.34%、12.31%、12.04%、10.72%、9.47% 以及 8.63%。

曾因涉房貸款違規遭監管處罰

一邊是旗下銀行股權變更被否，另一邊齊商銀行還頻遭監管處罰。

藍鯨財經記者注意到，齊商銀行在不久前剛領監管一張大額罰單。7 月 19 日，國家金融監督管理總局山東監管局發布罰單指出，齊商銀行濟南分行因八項違法違規行為被罰沒 294 萬元。

從處罰內容來看，涉房違規成 " 重災區 "。具體包括未按工程進度發放房地產開發貸款、為建筑類企業辦理票據貼現變相為房地產企業融資、違規向建筑企業發放流動資金貸款等。

同時，亦包括向不符合授信條件企業發放貸款且風險管控缺失，嚴重違反審慎經營規則；發放流動資金貸款用于固定資產投資；對銀行承兌匯票業務貿易背景真實性審查不嚴；信貸資產風險分類不準確；向關系人發放擔保貸款優于其他借款人同類貸款條件等。

禍不單行。4 月 18 日，山東證監局發布行政監管措施指出，齊商銀行因基金銷售業務違規被責令整改。

山東證監局指出該行主要存在的五項問題，一是負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于該部門員工人數的 1/2；二是未對 2021 年 1 月以來新增銷售基金產品進行合規審查；三是未對代銷的基金產品進行審慎調查和風險評估；四是將基金銷售收入作為主要考核指標；五是部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規風控人員未取得基金從業資格。

據齊商銀行官網介紹，該行成立于 1997 年 8 月 28 日，是全國第四批城市信用社組建的股份制商業銀行。2009 年 2 月 13 日，經中國銀保監會批準更名為齊商銀行。截至 2022 年末，齊商銀行資產總額 2085 億元，各項存款余額 1585 億元，各項貸款余額 1270 億元。